Periodic Rate Funktionen in Excel

Microsoft Excel 2010 kann eine große Hilfe für ein Unternehmen sein, wenn es darum geht, die Geschäftszahlen zu ermitteln. Excel hat eine Reihe von Finanzfunktionen, die sich um den periodischen Zinssatz drehen und die von Geschäftsinhabern gelegentlich bei bestimmten Investitionen ermittelt werden müssen. Diese Funktionen sparen im Vergleich zur manuellen Berechnung der Zahlen viel Zeit und stellen sicher, dass das Endergebnis korrekt ist.

Der periodische Zinssatz

Die Zinssätze werden in der Regel als jährlicher Prozentsatz (APR) angegeben, unabhängig von der tatsächlichen Laufzeit der Zinsabgrenzung für das Darlehen. Für eine genauere Nachverfolgung des Kredits wird der periodische Zinssatz benötigt, der einfach der Zinssatz ist, der einmal pro Periode auf den Kredit angewendet wird. Beispielsweise hat ein Darlehen mit einem Jahreszins von sechs Prozent, das jedoch monatlich verzinst wird, einen Zinssatz von 0,5 Prozent. Um den Jahreszins in einen periodischen Kurs in Excel umzuwandeln, platzieren Sie einfach '= .06 / 12' in eine Zelle, ändern Sie aber den Wert '.06' in Ihren Jahreszins und den Wert '12' in die Anzahl der Perioden pro Jahr.

Die Excel-RATE-Funktion

Während die Umrechnung eines Jahreszinses in eine periodische Rate relativ einfach ist, ist es etwas schwieriger, die periodische Rate anhand anderer Faktoren zu ermitteln. Zur Vereinfachung enthält Excel die RATE-Funktion, mit der Sie die periodische Rate anhand anderer Informationen als dem APR ermitteln können. Beginnen Sie, indem Sie '= RATE (' in eine Zelle Ihres Arbeitsblatts einfügen und dann die drei erforderlichen Argumente und die drei optionalen Argumente nacheinander eingeben. Trennen Sie jedes Argument mit einem Komma und überspringen Sie ein Argument, indem Sie zwei Kommas einfügen eine Reihe.

RATE-Syntax

Die RATE-Funktion hat sechs Argumente, die unten aufgeführt sind. Die optionalen Argumente stehen in Klammern:

RATE (nper, pmt, pv, [fv], [Typ], [Vermutung])

Das Argument 'nper' ist die Anzahl der Zahlungsperioden in der Annuität. Das Argument 'pmt' ist die Zahlung, die in jedem Zeitraum geleistet wird und als negative Zahl eingegeben werden muss. Das Argument 'pv' ist der Barwert der Rente. Das Argument 'fv' ist der zukünftige Wert der Annuität und sollte nur verwendet werden, wenn der periodische Zinssatz für eine Investition ermittelt wird, die mit einem Barwert endet. Das 'Typ'-Argument ist entweder 1 oder 0, wobei 0 bedeutet, dass die Zahlungen am Ende des Zeitraums eingehen, und 1 bedeutet, dass die Zahlung am Anfang des Zeitraums eingeht. Null ist der Standardwert, wenn das Argument weggelassen wird. Das 'Vermutungs'-Argument ist Ihre beste Vermutung für den Zinssatz. Excel verwendet die Iteration, um die periodische Rate zu bestimmen. Daher wird die Berechnung mehrmals ausgeführt, wobei der Wert 'rate' als Ausgangspunkt verwendet und das Ergebnis langsam eingegrenzt wird. Der Standardwert für 'guess' ist '0.1'. Wenn Ihre Formel einen Fehler zurückgibt, versuchen Sie es mit verschiedenen Werten zwischen 1 und 0 für das Argument 'guess'.

Ein Darlehen von 12.000 USD mit 36 ​​Zahlungsperioden, eine regelmäßige Zahlung von 550 USD, Zahlungen zu Beginn des Zeitraums und eine Schätzung von vier Prozent werden wie folgt eingegeben:

= RATE (36, -550, 12000, 1,0.04)

Dies ergibt einen periodischen Zinssatz von 3,21 Prozent. Excel rundet dies möglicherweise standardmäßig auf den nächsten ganzen Prozentpunkt. Sie müssen also mit der rechten Maustaste auf die Zelle klicken, "Format" auswählen und dann auf den Pfeil nach oben klicken, um die Anzahl der Dezimalstellen zu erhöhen, die Excel anzeigt.

RATE ohne Kenntnis der regelmäßigen Zahlungen

Die RATE-Funktion kann auch verwendet werden, um den periodischen Zinssatz zu bestimmen, wenn die in jeder Periode geleistete Zahlung unbekannt ist. Dies kann nur verwendet werden, wenn das Endergebnis der Annuität einen zukünftigen Wert hat und Sie eine Zahl für das Argument 'fv' eingeben müssen, wenn Sie das Argument 'pmt' überspringen. Außerdem muss der 'pv'-Wert als negative Zahl eingegeben werden.

Beispiel: Eine Investition in Höhe von 10.000 USD mit Zahlungen über 36 Zeiträume und einem Endwert von 22.000 USD wird wie folgt eingegeben:

= RATE (36 - 10000, 22000)

Dies ergibt einen periodischen Zinssatz von 2,21 Prozent. Beachten Sie, dass die Argumente 'type' und 'guess' weggelassen wurden und daher auf die Standardwerte '0' bzw. '0.10' gesetzt wurden.

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